Wie hoch fällt die Rente nach einem ganzen Berufsleben im Einzelhandel tatsächlich aus? Diese Frage stellen sich viele Arbeitnehmer in Deutschland. Besonders in Berufen mit eher durchschnittlichen Einkommen ist oft unklar, wie viel Geld nach 30 oder 40 Jahren Arbeit im Ruhestand tatsächlich zur Verfügung steht.
Ein konkretes Beispiel hilft, das System besser zu verstehen. Eine ehemalige Kassiererin, die insgesamt 39 Jahre lang bei Aldi gearbeitet hat, ging vor kurzem in Rente. Über einen Großteil ihres Berufslebens lag ihr Einkommen bei rund 1900 Euro netto im Monat. Heute erhält sie eine monatliche gesetzliche Altersrente – deren Höhe viele Menschen überrascht.
Der berufliche Werdegang: fast vier Jahrzehnte im selben Unternehmen
Die heute 66-jährige Frau begann ihre Tätigkeit im Einzelhandel im Jahr 1984. Damals arbeitete sie zunächst in Teilzeit, wechselte jedoch nach einigen Jahren in eine Vollzeitstelle als Kassiererin bei Aldi. In den folgenden Jahrzehnten blieb sie durchgehend im selben Unternehmen beschäftigt.
Ihre Aufgaben gingen weit über das reine Kassieren hinaus. Wie in vielen Discountern üblich, war sie auch für das Einräumen von Waren, die Kontrolle von Lieferungen, die Sauberkeit der Verkaufsfläche sowie gelegentlich für Inventuren zuständig. Der Arbeitsalltag war geprägt von hohem Tempo, langen Stehzeiten und regelmäßigem Kundenkontakt.
Über die Jahre entwickelte sich ihr Gehalt langsam nach oben. Während sie in den ersten Jahren deutlich weniger verdiente, lag ihr Einkommen in den letzten rund 15 Berufsjahren bei etwa 1900 Euro netto monatlich, was ungefähr einem Bruttogehalt von rund 2500 bis 2600 Euro entsprach.
Die Grundlage der Rentenberechnung
In Deutschland basiert die gesetzliche Rentenversicherung auf sogenannten Entgeltpunkten. Arbeitnehmer sammeln diese Punkte jedes Jahr entsprechend ihrem Einkommen im Vergleich zum Durchschnittslohn aller Versicherten.
Der durchschnittliche Bruttolohn in Deutschland liegt aktuell bei etwa 43.800 Euro pro Jahr. Wer genau dieses Einkommen verdient, erhält einen vollen Entgeltpunkt pro Jahr. Wer weniger verdient, erhält entsprechend weniger Punkte.
Da das Einkommen der Kassiererin unter dem bundesweiten Durchschnitt lag, erhielt sie pro Jahr durchschnittlich etwa 0,6 bis 0,7 Entgeltpunkte.
Die gesammelten Rentenpunkte nach 39 Jahren
Über ihre gesamte Erwerbsbiografie hinweg sammelte die ehemalige Kassiererin insgesamt rund 25 Entgeltpunkte. Diese Zahl ergibt sich aus den verschiedenen Gehaltsstufen im Laufe der Jahrzehnte, einschließlich einiger Jahre mit geringeren Einkommen in der Anfangszeit.
Der aktuelle Rentenwert in Deutschland beträgt derzeit rund 37,60 Euro pro Entgeltpunkt. Dieser Wert wird regelmäßig angepasst, um die Entwicklung der Löhne zu berücksichtigen.
Bei rund 25 gesammelten Entgeltpunkten ergibt sich daraus eine monatliche Bruttorente von ungefähr:
25 Punkte × 37,60 Euro = etwa 940 Euro monatliche Bruttorente
Zuschläge und zusätzliche Zeiten
In diesem konkreten Fall kamen noch einige kleinere Zuschläge hinzu. Dazu gehörten unter anderem sogenannte Anrechnungszeiten sowie geringe Aufwertungen durch rentenrechtliche Anpassungen in bestimmten Jahren.
Dadurch erhöht sich ihre monatliche Bruttorente leicht auf etwa 1020 Euro pro Monat.
Was nach Abzügen tatsächlich übrig bleibt
Von der gesetzlichen Bruttorente müssen Rentner weiterhin Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Diese betragen zusammen ungefähr 10 bis 11 Prozent der Rente.
Nach diesen Abzügen bleiben der ehemaligen Kassiererin monatlich rund 910 bis 930 Euro netto zur Verfügung.
Steuern fallen in diesem Fall nicht an, da ihre Gesamteinkünfte unterhalb der steuerpflichtigen Grenze für Rentner liegen.
Warum die Rente deutlich unter dem früheren Einkommen liegt
Viele Arbeitnehmer sind überrascht, wenn sie feststellen, dass ihre Rente deutlich unter ihrem früheren Einkommen liegt. Das liegt daran, dass die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland grundsätzlich nicht darauf ausgelegt ist, das gesamte frühere Gehalt zu ersetzen.
Das sogenannte Rentenniveau liegt derzeit bei etwa 48 Prozent des durchschnittlichen Einkommens. Das bedeutet, dass die gesetzliche Rente im Durchschnitt weniger als die Hälfte des früheren Bruttogehalts ersetzt.
Bei Einkommen unterhalb des Durchschnitts fällt die spätere Rente entsprechend niedriger aus.
Die monatlichen Ausgaben im Ruhestand
Mit rund 920 Euro netto im Monat muss die ehemalige Kassiererin ihre laufenden Ausgaben sorgfältig planen. Da ihre Wohnung bereits seit vielen Jahren gemietet ist und die Miete vergleichsweise moderat geblieben ist, kommt sie aktuell mit ihrem Budget aus.
Zusätzlich erhält sie eine kleine betriebliche Altersvorsorge aus ihrem Unternehmen in Höhe von etwa 110 Euro pro Monat. Dadurch erhöht sich ihr gesamtes monatliches Einkommen im Ruhestand auf rund 1030 bis 1050 Euro.
Ein Beispiel für viele ähnliche Lebensläufe
Der Fall dieser ehemaligen Aldi-Mitarbeiterin ist keineswegs ungewöhnlich. Millionen Arbeitnehmer in Deutschland arbeiten über Jahrzehnte hinweg in Berufen mit mittleren oder niedrigeren Einkommen.
Selbst nach langen Beitragszeiten führt dies häufig zu gesetzlichen Renten zwischen etwa 900 und 1300 Euro brutto im Monat.
Das Beispiel zeigt daher sehr konkret, wie ein typischer Rentenverlauf nach fast vier Jahrzehnten Arbeit im Einzelhandel aussehen kann – und warum zusätzliche Altersvorsorge für viele Arbeitnehmer eine wichtige Rolle spielt.
